Aftree-Neseier Sakrekenaar

Aftree-neseier sakrekenaar Hoe lank sal jou aftree-neseier vir die laaste? Hoeveel kan jou beleggings groei 160;? Beantwoord 'n paar questions160; om 'n langtermyn-projeksie sien. Dan probeer om 'n paar veranderinge aan die impak op die resultate te besigtig. Die groen en oranje skaduwee gebiede dek die omvang van moontlike uitkomste vir jou aftrede portefeulje, gegewe jou begin balans, jou jaarlikse besteding, en jou portefeulje toekenning. Ons bepaal die moontlike uitkomste met behulp van 'n tegniek genoem Monte Carlo-simulasie, wat behels simuleer 'n groot aantal potensiële mark scenariosup en af ​​markte van verskillende lengtes, intensiteite en kombinasies. Die groen streek dek die simulasies waarin jy jou doel bereik (jou portefeulje geduur vir die duur van jou aftrede), terwyl die oranje streek dek dié waarin jou portefeulje vorendag gekom kort. Let daarop dat die grootte van die streek die waarskynlikheid van 'n bepaalde uitkoms aandui nie. Byvoorbeeld, is dit moontlik dat baie simulasies is gekonsentreer in 'n klein gebied, of 'n paar uiteenlopende simulasies is versprei oor 'n groot gebied. Ons bepaal die waarskynlikheid dat jou portefeulje sal vir die duur van jou aftrede deur tel van die resultate van elke onafhanklike simulasie. Uitslae kan wissel met elke gebruik en met verloop van tyd. Om rekenskap te gee van die gevolge van inflasie, die sakrekenaar gebruik die jaarlikse veranderinge aan die Verbruikersprysindeks, vanaf 1926 deur middel van verlede jaar. Die vertoon in die grafiek resultate is nominale dollar. By die bepaling van wat die indeks te gebruik en vir watter tydperk, het ons gekies die indeks dat ons geag redelik die eienskappe van die gekla mark verteenwoordig, gegewe die beskikbare keuses. Vir VSA aandelemark opbrengste, gebruik ons ​​die Standard Poors 90 van 1926 tot 3 Maart 1957; die Standard Poors 500-indeks van Maart 4, 1957-1974; die Wilshire 5000 Indeks van 1975 tot April 22, 2005, die MSCI VSA breë mark indeks deur 2 Junie 2013; en die CRSP Amerikaanse Totaal Market Index daarna. Vir die Amerikaanse effektemark opbrengs, gebruik ons ​​die Standard & Poor's High Graad Korporatiewe indeks 1926-1968, die Citigroup Hoë Graad indeks 1969-1972, die Lehman Brothers Amerikaanse Lang Credit AA indeks 1973-1975, die Barclays Capital Amerikaanse Aggregate Bond Index vanaf 1976-2009 en die gelas Barclays Amerikaanse Totale float Aangepas Bond Index daarna. Vir VSA kontant reserwe opbrengste, gebruik ons ​​die Ibbotson VS 30-Dag Tesourie Bill Index 1926-1977, en die Citigroup 3-Maand Tesourie Bill Index daarna. Vir elke jaar van elk simulasie, ons lukraak kies een jaar van voorraad, band, en stabiele waarde opbrengste uit die databasis. Die gebruik van dié waardes, bereken ons wat sou gebeur met jou portfoliosubtracting jou uitgawes, aanpassing vir inflasie, en die toevoeging van jou beleggingsopbrengs. Ons herhaal hierdie proses, 'n jaar op 'n slag, tot aan die einde van jou aftrede of totdat jou portefeulje loop uit geld. Die volgende simulasie begin die hele proses van die begin af. Na 5000 onafhanklike simulasies, het ons 'n wye verskeidenheid van moontlike scenario's getoets, en duidelike patrone begin opkom. Deur die dop van die aantal simulasies waarin jou portefeulje duur vir die duur van jou aftrede, is ons in staat om die waarskynlikheid dat jou plan suksesvol sal wees skat. Byvoorbeeld, as jou portefeulje oorleef in 4000 uit 5000 simulasies, kan ons skat dat die waarskynlikheid van sukses is 80% (4000/5000 = 0.80). Natuurlik, dit is belangrik om te onthou dat Monte Carlo simulasie aanvaar dat die toekoms ten minste 'n bietjie sal wees soos die pastafter alles, ons gebruik historiese data in elke simulasie. In werklikheid kan die toekoms scenario's wat beter of slegter as enigiets wat deur hierdie instrument beskou is bevat. Dit is ook belangrik om te onthou dat, ten spyte van die gesofistikeerdheid van hierdie metode, hierdie sakrekenaar maak 'n aantal vereenvoudigende aannames, sodat hierdie resultate moet nooit vorm die enigste grondslag van jou finansiële plan. In die besonder, die Monte Carlo metode wat hier gebruik word aanvaar geen verhouding tussen bate-klas opbrengste van een jaar na die volgende. Lukraak gekies jaar word beskou as in volgorde. Byvoorbeeld, in 'n gegewe simulasie die opbrengs op aandele, effekte, en kort termyn reserwes vir 1982, toe die volk was diep in 'n resessie, kan gevolg word deur die opbrengste vir 1999, 'n bul-mark jaar. Ten slotte, Monte Carlo simulasie is een benadering vir die modellering van die omvang van die moontlike toekomstige belegging uitkomste. Omdat ander metodologieë verskil in sekere aannames, kan hulle verskillende resultate oplewer. BELANGRIK: Die projeksies of ander inligting wat deur die aftree-neseier sakrekenaar met betrekking tot die waarskynlikheid van verskillende belegging uitkomste is hipotetiese aard, nie werklike belegging resultate weerspieël, en is nie waarborge van toekomstige resultate. Sakrekenaars is beskikbaar vir jou as opvoedkundige gereedskap vir jou onafhanklike gebruik en is nie bedoel om finansiële beplanning of 'n belegging advies. Hierdie gereedskap help om te sien watter faktore die belangrikste om te oorweeg in die maak van 'n bepaalde finansiële besluit is, en hulle illustreer die relatiewe impak van elke faktor op die geprojekteerde uitkoms.